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29/01/2014 - Redacción Preparar para imprimir   Bookmark and Share
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Más de 105.000 madrileños atrapados en viviendas que valen menos que sus hipotecas­­­­­
Madrid es la cuarta región en la que más ha caído el precio de la vivienda desde sus máximos históricos (un 43,4%) y la segunda que acumula un mayor número de ‘hipotecas burbuja’ del país (105.481), es decir, el 18,1% del total

Madrid cuenta con 105.481 viviendas que valen menos que sus préstamos pendientes, es decir, que cuentan con “hipotecas burbuja”, según un estudio elaborado por la web independiente del ahorro, Kelisto.es. Este dato, correspondiente a 2013, se situará en 113.366 en 2014 y en 116.208 en 2015, lo que supondrá un crecimiento del 10,2% en los próximos dos años.

Estas cifras son el resultado de la fuerte caída que han experimentado los precios de la vivienda en los últimos años (un 43,4% en Madrid desde los máximos históricos), en un contexto de endurecimiento de las condiciones para acceder al crédito, de contracción económica (con dos períodos de recesión durante la crisis económica) y de un acusado aumento de la tasa de desempleo (del 8,7% en el primer trimestre de 2007 al 26% en el tercer trimestre de 2013). En medio de este panorama, las “hipotecas burbuja” han provocado un agujero en Madrid de más de 3.600 millones de eurosy han pasado de representar el 4,8% de las hipotecas en la región en 2011 (40.889) al 11,8% en 2013 (105.481), un porcentaje que se sitúa por encima de la media nacional (9,5%). En 2015, las “hipotecas burbuja” equivaldrán al 12,7% del total (116.208).
 
Traducido a cifras, el agujero total creado por las “hipotecas burbuja” en Madrid - es decir, la diferencia entre el valor de las viviendas en esta situación y el de sus préstamos pendientes - ascendió a 3.680,3 millones de euros en 2013, se incrementará hasta los 4.559,5 millones de euros en 2014 (+23,9% anual) y a los 5.149,2 millones de euros en 2015 (+12,9% anual).
 
La deuda media por propietario afectado en Madrid (que resulta de dividir el agujero total provocado por las “hipotecas burbuja” entre el número total de viviendas afectadas) se situó en 34.891 euros en 2013, una cifra que se incrementará un 15,3% en 2014 (hasta los 40.219 euros) y un 10,2% en 2015 (44.311 euros). Teniendo en cuenta que el precio medio de la vivienda en Madrid a cierre del pasado año era de 194.556 euros, la relación entre el valor del inmueble y el importe de la hipoteca pendiente, denominado técnicamente Loan to Value (LTV), era del 118%, una tasa que se situará en el 123%, en 2014 y en el 127%, en 2015.
 
Madrid, la segunda región en número de viviendas con hipotecas burbuja
 
Madrid ocupa el segundo puesto entre las regiones donde más impacto tienen las “hipotecas burbuja” (representan el 18,1% del total nacional), por detrás de Cataluña con 142.008 (24,4%) y seguida de la Comunidad Valenciana, con 67.181 (11,6% del total); Andalucía con 66.418 (11,4%) y de Castilla y León con 26.668 (4,6%).
 
Por lo que respecta al agujero creado por esas “hipotecas burbuja”, Madrid también ocupa la segunda posición (3.680,3 millones de euros), por detrás de Cataluña (5.175,9 millones de euros) y seguida de la Comunidad Valenciana (con 767,4 millones). La región también está en el puesto número dos en cuanto al valor medio por inmueble de ese agujero (34.891 euros), detrás de Cataluña (con 36.448 euros) y seguida de Aragón (30.853 euros). Asimismo, Madrid se situó en el cuarto puesto por LTV (118%), tras Aragón y La Rioja (ambas superan ligeramente 118%) y Cataluña  (122%). 
 
El precio de la vivienda en Madrid caerá un 16,5% en los dos próximos años
 
La evolución de las “hipotecas burbuja” está totalmente ligada a la evolución del precio de la vivienda. En el último trimestre del año pasado, el precio medio de la vivienda en Madrid se situó en 194.556 euros, lo que representa un descenso anual del 11,3% y del 43,4% si se compara con los máximos históricos de la región.
 
En 2014, el importe medio de los inmuebles en Madrid experimentará una caída anual del 9% hasta llegar a los 177.107 euros. En 2015, el descenso se moderará ligeramente (-8,3%) y el importe medio caerá hasta los 162.441 euros. En total, el precio medio de la vivienda en Madrid caerá un 16,5% en los dos próximos años.
 
Estos descensos del precio de la vivienda se producirán en un contexto de débil crecimiento económico -con un avance del Producto Interior Bruto del 0,4% en 2014 y del 0,6% en 2015-, una frágil recuperación del mercado laboral - con descensos del número de personas ocupadas 2,3% en 2014 y del 2,2% en 2015- y una reducción del número de hipotecas concedidas -en 2012 se aprobaron 273.873 hipotecas, un 20% del máximo histórico registrado en 2006 (1.342.171). Por su parte, los estándares de la banca para conceder hipotecas se mantendrán relativamente estables hasta 2015, puesto que el ajuste más severo ya se ha producido.
 
En cuanto a la caída del precio de la vivienda desde los máximos históricos hasta el cuarto trimestre de 2013, Madrid se ha situado en el cuarto puesto, por detrás de Cataluña (-47,2%) y de La Rioja y Aragón  (ambos con -43,5% aproximadamente). Además, de cara a los próximos dos años, la región será la octava con mayor descenso en el precio de la vivienda.
 
 
Kelisto.es ofrece consejos a los afectados por las “hipotecas burbuja”
 
La crisis económica y los excesos del sector financiero e inmobiliario han provocado dramáticas consecuencias para los consumidores. Hasta la fecha, se hablaba de los desahucios como el efecto social más grave del estallido de la burbuja inmobiliaria, pero no es el único. Estas “hipotecas burbuja” han provocado que miles de familias en toda España estén atrapadas en este tipo de préstamos sin posibilidad de poder vender su vivienda y finiquitar su préstamo en caso de que lo necesitaran, y a sabiendas de que tendrán que hacer frente a un préstamo que supera con creces el valor de su propia casa.
 
“Pese a la importancia de este problema, nunca se ha realizado un estudio exhaustivo sobre el alcance de las ‘hipotecas burbuja’, su evolución en los próximos años o las regiones más afectadas por este fenómeno. Por ello, y con la intención de poder aportar soluciones y consejos para todos aquellos consumidores que estén afectados por esta situación, desde Kelisto.es hemos querido elaborar el primer informe sobre ‘hipotecas burbuja’ en España, en que el que se analiza la situación actual y las previsiones de cara a los dos próximos años”, argumenta Estefanía González, Responsable de Finanzas Personales de Kelisto.es.

 









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